Estudio ganador del XIII Premio Edad&Vida Higinio Raventós: Gestión eficiente del ahorro tras la jubilación

Estudio ganador del XIII Premio Edad&Vida Higinio Ravento?s: "Gestio?n eficiente del ahorro tras la jubilacio?n”

Vivir ma?s se convierte en un nuevo riesgo econo?mico para las personas jubiladas

-  Expertos advierten que situaciones como la dependencia, la longevidad o la falta de liquidez esta?n poniendo en riesgo la situacio?n econo?mica de las personas mayores.

-  El aumento progresivo de la esperanza de vida hara? aumentar las necesidades econo?micas de una jubilacio?n cada vez ma?s larga.

-  Se estima que en Espan?a hay aproximadamente cuatro millones de personas que, por su estado de salud, requieren ayuda de terceros y asumen el incremento de costes previstos que ello comporta.

-  Para mitigar el impacto de estos factores, desde Edad&Vida se recomienda planificar la jubilacio?n con tiempo y realizar un mapa de riesgos personalizado.

-  El estudio constata la utilidad de las rentas vitalicias ante la longevidad, ya que garantizan una renta de por vida sin que implique renunciar necesariamente a la disponibilidad del dinero.

-  El informe recuerda el importante papel de los gobiernos a la hora de facilitar informacio?n accesible sobre la pensio?n pu?blica y recomienda la colaboracio?n pu?blico-privada en el disen?o de productos que garanticen pensiones suficientes y sostenibles en el tiempo.

Madrid, 27 de septiembre de 2018. Los expertos advierten que, en el momento de preparar un plan para la jubilacio?n, es tan importante tener en cuenta los factores de riesgo que se producen mientras ahorramos, como los que aparecen mientras disponemos de nuestro dinero. El estudio "Gestio?n eficiente del ahorro tras la jubilacio?n”, que presentan hoy en Madrid la Fundacio?n Edad&Vida y VidaCaixa, advierte de que situaciones como la dependencia, la longevidad o la falta de liquidez esta?n poniendo en riesgo la situacio?n econo?mica de las personas mayores.

Tal como apunta Jose? Antonio Iglesias, Vicepresidente de Edad&Vida y Subdirector General de Negocio de VidaCaixa: "Espan?a es uno de los pai?ses ma?s longevos del mundo. Los avances de la ciencia, el estilo de vida saludable y la dieta equilibrada son el signo de las sociedades ma?s avanzadas y el conjunto de factores que nos permite vivir ma?s y con ma?s calidad de vida. Sin embargo, implica que las personas mayores van a necesitar cada vez una mayor cantidad de recursos econo?micos, de la que hoy en di?a no somos muy conscientes”.

En palabras de Montse Guille?n, catedra?tica del Departamento de Econometri?a, Estadi?stica y Economi?a Espan?ola y directora del Riskcenter de la Universidad de Barcelona (UB): "Vivir ma?s de lo esperado o entrar en situacio?n de dependencia puede llegar a tener un impacto muy relevante en la economi?a de los pensionistas”.

Ante esta situacio?n, los expertos recomiendan elaborar un mapa de riesgos personalizado que permita tener una visio?n global y entender la importancia de gestionar adecuadamente el ahorro a lo largo del tiempo.

El trabajo, elaborado por el Riskcenter de la UB, ha sido galardonado con el XIII Premio Edad&Vida Higinio Ravento?s.

MITIGAR EL IMPACTO DE LA LONGEVIDAD Y EL RIESGO DE LIQUIDEZ

El estudio constata la funcio?n de las rentas vitalicias para mitigar el riesgo de longevidad que se produce al entrar en la etapa de jubilacio?n, ya que garantizan una renta mientras el cliente viva, sin que implique necesariamente renunciar a la disponibilidad de su dinero.

Segu?n el ana?lisis del Riskcenter, al tratarse de un producto pensado a largo plazo, puede aportar rentabilidades garantizadas superiores a las que se ofrecen en otros productos que invierten a ma?s corto plazo. Adema?s, "proporciona tranquilidad y estabilidad financiera a sus titulares, que pueden ser una o dos personas”.

Existen diferentes tipos de rentas vitalicias que proporcionan flexibilidad y adaptacio?n a las necesidades de sus titulares, ma?s alla? de conseguir una renta de por vida, como pueden ser el deseo de legado o herencia, o la posibilidad de rescatar el producto, a pesar de ser vitalicio, en caso de necesidad.

El estudio concluye que los poderes pu?blicos tienen el reto de facilitar el desarrollo de un mercado eficiente para las rentas vitalicias a trave?s, por ejemplo, de incentivacio?n fiscal, emisio?n e incentivacio?n de activos financieros a muy largo plazo, adema?s de facilitar la puesta en marcha de mercados de cobertura de riesgos de longevidad.

PLANIFICAR LA JUBILACIO?N REDUCE LOS RIESGOS

Los ingresos durante la jubilacio?n provienen de la pensio?n pu?blica de jubilacio?n y del ahorro que se haya podido acumular durante la vida activa. Por ello, en primer lugar es importante disponer de informacio?n clara y precisa sobre la cuanti?a de la pensio?n.

En segundo lugar, y para establecer la cantidad de ahorro que sera? necesaria para complementar la pensio?n, el estudio recomienda que las necesidades econo?micas se planteen desde una perspectiva global, es decir, teniendo en cuenta que los ingresos permitan garantizar una renta mi?nima para vivir, asegurar posibles contingencias de salud y dependencia, disponer de un ahorro mi?nimo para contingencias no previstas, y utilizar el resto del ahorro para alcanzar un nivel deseado de vida y para dejar herencia en caso de que asi? se desee.

  

EL PAPEL DE LOS GOBIERNOS: INFORMACIO?N E INCENTIVACIO?N

El estudio recuerda que el papel de los gobiernos es decisivo a la hora de facilitar una informacio?n fiable y accesible que permita a las personas optimizar la toma de decisiones sobre el ahorro que necesitara?n. Para ello es importante tambie?n poner a disposicio?n de los ciudadanos informacio?n sobre el funcionamiento del sistema pu?blico, los riesgos a los que se enfrenta y los ajustes a los que puede estar sometido.

Asi? mismo, el informe propone la colaboracio?n entre la Administracio?n y el sector financiero y asegurador para disen?ar productos que garanticen el cobro de pensiones suficientes y sostenibles en el tiempo. Todas las soluciones deberi?an contar con una regulacio?n y un desarrollo normativo suficiente para mitigar los riesgos que pueden surgir, para dotarlas de estabilidad y para garantizar el cobro de prestaciones justas.

ORIENTACIO?N FINANCIERA

Por su parte, las empresas del sector financiero y asegurador no solo deben enfrentarse al reto de disen?ar productos que se adapten a las caracteri?sticas y necesidades de las personas, sino que adema?s deben ser capaces de orientarlas para que puedan elegir entre aquellas opciones que mejor se ajusten a sus preferencias.

En este sentido, se aconseja la utilizacio?n de ejemplos sencillos para analizar diferencias entre productos, la elaboracio?n de a?rboles de decisio?n en funcio?n de las caracteri?sticas y necesidades de cada persona, o la creacio?n de gui?as de buenas pra?cticas en asesoramiento financiero.